Voiture neuve : LOCATIOn OU ACHAT, que choisir ?
Choisir entre louer ou acheter sa voiture est une décision qui mérite de moins en moins réflexion si l'on en croit les tendances du marché. Néanmoins, chaque option ayant des avantages et des inconvénients, il convient de bien les comparer pour décider en connaissance de cause...
Texte : Anthony SINCLAIR
Photo : Etienne ROVILLÉ
L'automobile est de plus en plus considérée comme un objet de mobilité ou même un service de mobilité plutôt qu'un bien dont on souhaite devenir propriétaire. Alors qu'historiquement on achetait sa voiture, majoritairement grâce au crédit, la tendance montre clairement un changement des comportements vers la location. La propriété s'estompe donc pour ne laisser place qu'à l'usage et pour un budget mensuel donné, de plus en plus d'acheteurs préfèrent désormais louer leur voiture plutôt que rembourser un crédit.
Etude de cas : Renault Clio 5 E-Tech
Comparer les différentes formules ne permet pas nécessairement de dire qu'une solution est meilleure que l'autre mais elle permet d'analyser les différences en matière de coût et de savoir quelle solution coûte réellement moins cher. Pour étudier les différences entre l'achat et la location, nous avons choisi l'exemple d'une Renault Clio 5 en motorisation E-Tech. Il s'agit d'une petite voiture polyvalente, dynamique et sobre avec son moteur hybride de 140 ch. Elle est proposée avec des niveaux de finitions très bien équipés et même une "R.S. Line" qui ajoute un look sportif à défaut de pouvoir perpétuer la saga des Clio RS. Pour nos calculs, nous avons considéré une utilisation de 12.500 km par an correspondant à la moyenne française pour un véhicule à essence et pendant 4 ans.
L'achat à crédit
La Renault Clio V E-Tech R.S. Line est affichée à 28 100 € au catalogue, hors option et indépendamment des offres de reprise ou de bonus accordées. Il s'agit d'un "prix maximum conseillé" qui dans les faits est ouvert à la négociation. Pour ne pas prendre en compte la variabilité de ce paramètre, nous avons retenu un modèle "déjà négocié" à 22 761 € chez le mandataire Autodiscount, soit une belle économie de 5 339 € en tapant simplement "clio 5 prix " sur un moteur de recherche. Afin d'avoir une base de comparaison équitable entre les différentes formules d'achat, nous ajoutons une extension de garantie de 36 mois facturée 999 € qui porte le prix global d'achat à 23 339 €, hors "frais de mise à la route" (carte grise, plaques d'immatriculaiton, etc.). Pour la partie financement, avec un crédit à la consommation de 48 mois au taux (TAEG) de 4,99% hors assurance, sans aucun apport, les mensualités de remboursement s'élèvent à 503 €/mois, soit un coût global de 24 136 € dont 2 297 € pour le crédit.
Pour calculer la valeur résiduelle du véhicule à l'issue du remboursement, nous appliquons une décote de 50% de la valeur à neuf correspondant à la moyenne constatée au bout de 4 ans. Autrement dit, on peut estimer que cette Clio vaudra environ 14 000 € à L'Argus et vous aura donc coûté indirectement 8 761 € en perdant de sa valeur. En ajoutant la décote du véhicule au coût du crédit, nous obtenons donc un coût de possession global réel de 11 058 €. Comme on le voit, le problème du calcul du coût réel d'un achat (à crédit ou "comptant") est très dépendant de certains critères, dont le prix de revente, difficiles à prévoir. Un élément qui a son importance dans un budget...
La location avec option d'achat (LOA)
La LOA est une formule de location qui offre beaucoup de souplesse puisque vous avez même le choix de restituer ou d’acquérir votre voiture en fin de contrat. Les loyers sont adaptés à vos besoins (kilométrage et durée) et contrairement à une opération d'achat-revente, le budget global est parfaitement connu à l'avance. Pour la Clio E-Tech de notre exemple, le loyer s'élève à 279 €/mois sans apport, soit un coût de 13 397 € pour 48 mois. Les frais d'entretien de la voiture dans la formule de leasing choisie sont à charge du locataire, tout comme les frais de carte grise et d'assurance.
A la fin du contrat de LOA, vous aurez cependant le choix : soit restituer le véhicule pour repartir au volant d’un nouveau modèle, soit acquérir la voiture en réglant l’option d’achat finale fixée dès le départ avec le prestataire. Dans notre exemple, ce montant est de 11 777 € TTC. Ainsi, en estimant que la valeur potentielle de revente de la Clio d'occasion serait supérieure à l'option de rachat, par exemple 14 000 € comme calculé précédemment, vous pourriez réaliser un gain de 2 223 € qui viendrait donc se déduire du coût coût réel de la LOA. Celui-ci ne serait alors plus que de 11 174 €. Cette possibilité est évidemment difficile à évaluer 4 ans à l'avance mais avec la LOA vous êtes libre de l'envisager au dernier moment. En jetant tout simplement un oeil aux petites annonces de véhicules équivalents vous pourrez vous faire une idée d'un prix de revente réaliste et donc de la pertinence de cette option de rachat.
La location longue durée (LLD)
La Location Longue Durée et une formule très proche du leasing classique mais il n'est plus question d'achat en fin de contrat. Il n'y a pas besoin d'apport et vous louez votre véhicule pour une durée déterminée avec un loyer fixe qui comprend souvent l'entretien du véhicule. Vous payez donc pour un service et vous maîtrisez votre budget à 100%. C'est la raison pour laquelle la LLD est très prisée des entreprises, d'autant que les loyers deviennent une charge et non un amortissement (lequel est plafonné pour les voitures de tourisme). Par ailleurs, la location pure offre la possibilité de rouler avec des véhicules atypiques et d'en changer régulièrement sans avoir à se soucier de la revente. Dans le cas étudié ici, le montant de la LLD s'élève à 278 €/mois, hors assurance et entretien. Sans prendre en compte le fait que des frais de remise en état ou de dépassement kilométrique pourraient éventuellement s'appliquer lors de la restitution du véhicule, le coût global de la LLD sera de 13 344 € sur 4 ans.
CONCLUSION
Pour un particulier, le choix de la location se fera principalement sur le confort qu'apporte la substitution d'un service à l'achat d'un bien. Un bien dont la valeur, sauf exception, se déprécie beaucoup avec le temps. Par ailleurs, le budget mensuel étant inférieur à celui d'un crédit, il sera possible de rouler "surclassé" grâce à la location... Toutefois, il convient de bien faire ses comptes car, sur la durée, il vous en coûtera souvent plus cher qu'un achat à crédit. La tranquilité a donc un prix ! Il est d'ailleurs à noter que la voiture en location ne vous appartenant pas, elle ne pourra jamais être saisie. Quel que soit le motif...
