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Assurance auto au kilomètre, la bonne formule ?

17/02/2021

Pour de nombreux propriétaires de véhicules sportifs ou de collection qui ne font pas un usage quotidien de leur véhicule, il peut être intéressant de s'orienter vers des contrats d'assurance spécifiquement réservés aux petits rouleurs. Si ces offres, dénommées assurance au kilomètre, permettent de faire des économies par rapport à un contrat classique, il faut toutefois en accepter les contraintes.

En pratique, on distingue deux sortes d'assurance auto au kilomètre. La première, aussi appelée "Pay as you drive" (PAYD), permet de calculer réellement le tarif en fonction de chaque kilomètre parcouru. Encore peu répandue en France, on ne trouve que peu de compagnies proposant ce genre de formule (Amaguiz, YouDrive). Le PAYD comprend tout de même une part fixe mensuelle de facturation mais elle est très inférieure à celle d'un contrat classique. A cela s'ajoute la part variable pour chaque kilomètre réellement parcouru (entre 0,010 € et 0,040 € par km en fonction du profil du conducteur et du véhicule).

Pour avoir une telle précision, il faut toutefois faire équiper son véhicule d'un boîtier électronique chargé de relever et transmettre le kilométrage parcouru via le positionnement GPS. En principe à la charge de l'assureur, l'installation de ce "mouchard" (branché sur la batterie ou sur la prise OBD) pourra toutefois ne pas convenir à tous les propriétaires. En effet, il faut savoir qu'il enregistre des données précises sur votre utilisation du véhicule, ce qui impose à l'assureur une déclaration à la CNIL pour garantir leur confidentialité.

Voici les données collectées par les boitiers :
Le nombre de kilomètres parcourus ;
La durée de la conduite ;
Les horaires de conduite
Le type de routes empruntées.

Par ailleurs, il faut savoir qu'en cas de résiliation, la désinstallation du boitier pourra vous être facturée.

L'alternative, moins contraignante, est l'assurance auto à kilométrage limité selon un plafond annuel (à partir de 5000 km/an). Ce genre de formule est proposé par les principaux assureurs (Allianz, Axa, MMA, etc.) et la seule contrainte pourra être, avec certains assureurs, de devoir se présenter annuellement pour un relevé de compteur dans un centre agréé. Si vous n'avez pas atteint le plafond prévu au contrat, certains assureurs proposent même de reporter le solde kilométrique sur une réserve, utilisable ultérieurement. A l'inverse, en cas de dépassement, vous vous verrez appliquer une pénalité qui pourrait effacer l'économie sur le tarif d'assurance...

Que vous soyez tenus à un relevé kilométrique ou non, en cas d'accident, c'est évidemment une chose que votre assureur pensera à vérifier et le cas échéant, en tenir compte pour la prise en charge des dégâts... Par conséquent, évaluez bien vos besoins au préalable, quitte à devoir changer de forfait en cours d'année si vous ne pensez pas respecter votre engagement.

Enfin, quelle que soit la formule choisie, vous pourrez conserver des garanties identiques à celles d'un contrat classique, au tiers ou tous risques, avec diverses options au choix. Comme pour une assurance classique, le calcul de votre prime reposera sur un ensemble de critères liés à votre voiture ou à votre profil personnel.

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