L'assurance d'une voiture électrique est-elle plus chère ?
26/01/2023
L'achat de véhicules électriques et hybrides est en plein expansion ces deux dernières années. En 2022, ce sont en effet pas moins de 346 875 véhicules particuliers et utilitaires électrifiés qui ont été vendus, dont 219 755 modèles purement électriques. Fait historique, une voiture électrique a même été en tête des ventes européennes au mois de septembre : la Tesla Model Y. A ce titre, une question revient souvent chez ceux qui hésitent à sauter le pas : est-ce plus cher d'assurer une voiture électrique ?
Vous envisagez devenir l'heureux propriétaire d’une voiture électrique ? Bravo ! Avant de profiter des nombreux avantages de ce mode de propulsion, sachez qu'il existe parfois des offres d'assurance voiture faites pour ce type de véhicule. Mais il convient de prendre en compte certaines particularités avant tout, notamment en matière de garanties et de tarifs
Probablement parce que le prix d'achat d'un véhicule électrique soit globalement plus élevé, même en déduisant le bonus de l'Etat, que celui de son équivalent thermique, beaucoup d'acheteurs pensent que le prix de leur assurance auto va évoluer dans les mêmes proportions mais la réalité est plus complexe que cela. En effet, selon certaines études, le montant des cotisations d'assurance auto pour voiture électrique pourrait au contraire s'avérer de 5 à 50% moins élevé que celui d'une assurance auto classique ! Pour comprendre comment de tels écarts seraient possibles, voyons quels éléments factuels plaident en faveur de l'électrique...
Un risque d'accident plus faible...
En raison de leur autonomie encore limitée par les batteries, les voitures électriques sont généralement privilégiées pour des trajets courts. De ce fait, elles roulent moins que les véhicules à moteur thermique ce qui fait mathématiquement baisser le risque d'accident. En 2019, AXA Suisse avait rendu public certains chiffres à ce sujet, montrant que le taux d’accidents était 10% inférieur à celui des versions thermiques pour les modèles compacts comme la Renault Zoe, Nissan Leaf ou Kia e-Niro. Rouler en voiture électrique inciterait même davantage à une conduite plus responsable, moins agressive. Mais cet avantage ne serait plus vrai pour les modèles premium dont les performances élevées sont plus favorables à une prise de risque sur la route, d'où la variabilité des situations.
Enfin, dernier élément influant sur le prix des cotisation : le stationnement. D'après l'Avere France (l'association de promotion du véhicule électrique), c'est encore très largement à domicile que les recharges se font pour les particuliers. Du fait du besoin d'une prise électrique pour se brancher la nuit, les propriétaires de voitures électriques seraient donc plus nombreux à sécuriser leur véhicule, que ce soit dans un cour fermée, un garage ou un box.
... mais des réparations plus chères
L'assurance d'une voiture hybride ou électrique n’est donc pas systématiquement plus chère en pratique que pour une voiture thermique. En revanche, à modèle équivalent et garanties équivalentes, on peut parfois observer une légère surprime pour l’assurance d’une voiture électrique. La raison ? Les réparations sont souvent plus onéreuses. Par conséquent, c'est en réalité sur des formules d'assurance au tiers que l'on constate les plus gros écarts de tarif, ce qui est logique puisque dans ce cas l'assureur n'aura pas à assumer des réparations coûteuses si vous êtes victime d'un accident de votre responsabilité... Compte-tenu du coût de la batterie seule, ce n'est certainement pas la meilleure formule à choisir.
Une assurance moins taxée
En matière de tarification, il y a toutefois un avantage certain dont bénéficient les voitures électriques : depuis le 1er janvier 2021 et au moins jusqu’au 31 décembre 2023, ils sont exonérés de la taxe spéciale sur les conventions d'assurance (TSCA). Ainsi, selon certains professionnels du secteur, la baisse des cotisations serait de 25%, même si cela reste au bon vouloir des assureurs de répercuter cet avantage entièrement au client... Une étude menée par le magazine Capital début 2022 a toutefois pu montrer qu'un véhicule électrique était moins cher à assurer dans la majorité des cas.
Peu offres spécifiques
Le risque d'accident - théoriquement - moins important avec les conducteurs de véhicules électriques plaide en faveur d'une tarification inférieure. Un avantage statistique que certains assureurs répercutent effectivement sur les prix en proposant des tarifs plus avantageux pour ce type de véhicule mais ce n'est pas systématique comme nous l'avons vu car d'autres paramètres entrent en jeu. Si les montants de cotisations d'assurance auto sont parfois plus avantageux pour une électrique, il n'y a toutefois pas d'offres réellement spécifiques ou d'assureur spécialisé sur ce type de véhicule. Nous retrouvons donc les formules classiques d'assurance auto, au tiers et tous risques, avec parfois des limites de kilométrage annuel qui permettent d'abaisser le tarif. En revanche, certains assureurs souhaitant attirer une nouvelle clientèle ou souhaitant "verdir leur image" peuvent proposer des offres commerciales dédiées aux électriques avec des remises ou des chèques cadeaux allant de 50 à 150€.
En conclusion, on voit qu'il est difficile de tirer une généralité concernant les tarifs d'assurance des voitures électriques ! S'il sera moins onéreux d'assurer une Tesla Model 3 qu'une BMW Série3, à l'inverse une Peugeot e-208 coûte plus cher en assurance que son équivalent thermique. Par conséquent, s'agissant d'un problème traité au cas par cas, il semble impératif de faire plusieurs devis au préalable chez différents assureurs, en privilégiant ceux qui récompensent les acheteurs d'électrique par exemple, pour obtenir le meilleur tarif en fonction de vos besoins et du modèle choisi.
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