Assurance : des garanties méconnues et pourtant utiles
Si les automobilistes ont généralement tendance à privilégier les assureurs proposant les meilleurs tarifs, il est également important de bien comparer les offres en matière de garanties. Or, sur ce point, sachez qu'en plus des garanties de base offertes par la majorité des formules Tous risques, les assureurs peuvent proposer des contrats à la carte pour les clients qui souhaitent se couvrir pour des risques beaucoup plus spécifiques...
Texte & photos : D.R.
Parmi ces variables, le lieu de stationnement ou le type d'usage du véhicule peuvent influer sur le montant de la prime annuelle. Ainsi, un véhicule utilisé quotidiennement en zone urbaine est plus souvent utilisé et représente donc un risque plus important pour l’assureur. Mais on peut également y ajouter la couverture du risque de pannes, de covoiturage et bien d'autres choses encore !
Selon les assureurs, vous pourrez ainsi ajouter les services suivants à l'assurance d'un véhicule qu'il soit utilisé quotidiennement ou non d'ailleurs :
Aide à la rédaction du constat
Avec ce type d'option, parfois appelée Assistance Plus, vous pourrez être aidé au téléphone par des spécialistes en cas d'accident pour la rédaction du constat amiable. Cet élément, souvent négligé par méconnaissance ou par négligence en raison du stress créé par l'accident est un élément d'une très grande importance pour toute demande d'indemnisation consécutive à l'accident.
Garantie Bris de glaces étendue
Il faut savoir que la garantie bris de glace est généralement incluse dans les contrats Tous risques mais exclue des contrats au Tiers. Par ailleurs, elle ne couvre pas toujours l'intégralité des éléments vitrés du véhicule (par défaut, seul les vitrages standards sont couverts) et il faut donc bien se renseigner sur la liste des éléments vitrés réellement inclus dans cette garantie. Pour cette raison, les assureurs peuvent proposer une couverture étendue des bris de glaces incluant, si ce n'est pas le cas, les rétroviseurs, y compris intérieur, les clignotants, les toits vitrés ainsi que les feux avant et arrière de la voiture.
Objets et animaux transportés
En cas d'accident, les blessures causées à des animaux domestiques et les dégâts sur les objets transportés (vélos, bagages, ordinateur...) pourront n'être que partiellement couverts voire pas du tout. Pour cette raison, si vous transportez régulièrement des objets ou des êtres vivants, vous pourriez avoir intérêt à souscrire une option complémentaire qui permettra de rehausser le plafond des indemnisations dans une formule Tous risques.
Pannes mécaniques, électriques et électroniques du véhicule
Lorsqu'on parle assurance auto, on pense généralement accident mais il faut savoir qu'une grande part des interventions prises en charge par les assureurs concernent également les pannes de véhicules. Avec ce type de couverture, l'assureur paye donc les réparations (pièces et main d'œuvre) si votre véhicule se trouve immobilisé par un problème d'origine mécanique, électrique ou électronique ce qui se produit de plus en plus souvent. Cette option généralement disponible avec les formules « Tous risques » peut même s'appliquer si votre voiture tombe en panne juste devant chez vous grâce aux garanties de type "zéro kilomètre".
Protection corporelle étendue du conducteur
Dans tous les contrats d'assurance auto, la Protection corporelle du conducteur est déjà incluse pour permettre au conducteur ou ses proches de recevoir une indemnité en cas de blessures entraînant une invalidité ou le décès à la suite d'un accident. Là encore, il est possible de relever le plafond d'indemnisation, généralement jusqu'à 1 000 000 €, pour atténuer les conséquences financières.
Garantie de la valeur d'achat du véhicule
Accidenter un véhicule neuf n'a pas nécessairement les mêmes implications que pour un véhicule d'occasion. En effet, il est admis que c'est lors de ses premières années qu'un véhicule perd le plus de valeur et l'effort financier pour le remplacer par un nouveau véhicule neuf sera donc généralement plus important. Pour cette raison, les assureurs ont développé des couvertures améliorées pour les véhicules de moins d'un an lorsqu'ils sont totalement détruits, volés ou déclarés économiquement irréparables suite à un sinistre. Dans ce cas, le véhicule sera remboursé intégralement à hauteur de son prix d’achat pour permettre l'acquisition d'un nouveau véhicule équivalent. Parfois ce type de garantie peut même être appliqué à des véhicules plus anciens, comme par exemple avec la garantie valeur d’achat jusqu’aux 3 ans du véhicule. Pour les véhicules plus anciens et jusqu'à 10 ans, on peut également trouver des options comme la valeur à dire d'expert majorée.
