Assurer une voiture sportive : quels critères jouent sur le tarif ?
Le secteur des assurances présente des spécificités lorsqu’il s’agit de couvrir des véhicules sportifs. Toutes les compagnies d’assurance ne proposent pas de devis pour ces automobiles aux performances très supérieures à la moyenne. En effet, leurs caractéristiques techniques et leur puissance nécessitent souvent des garanties adaptées. De ce fait, certaines compagnies peuvent hésiter à assurer ces véhicules, en raison des risques accrus qu’ils peuvent représenter.
Texte & photos : D.R.
La couverture des voitures de sport dépend de critères précis, qui varient d’un assureur à l’autre. C'est pourquoi il est généralement intéressant de demander un devis d'assurance auto auprès de plusieurs assureurs afin de choisir la meilleure offre par rapport à vos attentes. En outre, n'oubliez pas qu'à partir d'un an de contrat, grâce à la loi Hamon, il est toujours possible de résilier son assurance auto pour en prendre une autre plus avantageuse !
Quelles options d’assurance pour un véhicule sportif ?
Les propriétaires de voitures sportives ont accès à une multitude d’options d’assurance, qui se distinguent par leurs garanties et leurs avantages. Si une formule de base dite au tiers est suffisante d'un point de vue légal pour rouler avec une voiture de sport, ce sont les formules tous risques qui sont privilégiées par les propriétaires de voitures de sport. Dans certains cas, on pourra se satisfaire d'une assurance "tiers plus" ou "tiers vol incendie" comme solution intermédiaire pour un véhicule roulant très peu notamment.
Certains assureurs proposent également des contrats personnalisés avec des garanties optionnelles adaptés aux besoins spécifiques de chaque client. Cela peut inclure par exemple une meilleure indemnisation en cas d'accident (remboursement à prix d'achat ou valeur à dire d'expert majorée), une meilleure indemnisation des objets transportés, une protection corporelle étendue ou encore une prise en charge "zéro kilomètre" en cas de panne à domicile.
Les principaux critères pour l'assurance d'une voiture de sport
Pour calculer le prix de l'assurance pour une voiture sportive, les compagnies se basent comme pour n'importe quel autre véhicule sur un certain nombres de critères permettant de déterminer le risque et donc le montant de la prime. Voici les principaux aspects évalués :
1. Profil du conducteur principal
Votre historique en tant que conducteur est un indicateur clé de votre profil de risque. Une absence d’incidents ou d’accidents graves reflète une conduite responsable, ce qui rassure les assureurs. Au contraire, des infractions ou des antécédents de sinistres peuvent entraîner des primes plus élevées ou des restrictions dans la couverture. Ce niveau de risque lié à votre profil repose en grande partie sur le coefficient de bonus (ou malus) dont vous disposez au moment de l'établissement du devis.
2. Caractéristiques du véhicule et puissance
Les spécificités techniques du véhicule, comme son type (coupé sportif, berline haute performance) ou son rapport puissance/poids, sont également scrutées de près. Les résultats d'une étude menée en 2023 par le comparateur d'assurance voiture LeLynx.fr ont ainsi montré une relation étroite entre puissance fiscale et prix de l'assurance. Les voitures puissantes peuvent donc logiquement nécessiter des conditions d’assurance plus rigoureuses en raison des risques plus élevés associés à leur utilisation.
3. Usage prévu
L’utilisation prévue de la voiture influence également la tarification des assureurs. Pour une utilisation quotidienne, des aspects comme la fréquence des trajets et le lieu de travail sont pris en compte. En revanche, pour des véhicules destinés uniquement au loisir (hors compétition), les garanties et donc les tarifs peuvent être diminués du fait d'un risque potentiellement moins élevé.
4. Dispositifs de sécurité active et passive
L’équipement de sécurité dont est équipé le véhicule à sa sortie d'usine joue également un rôle dans l'évaluation du risque. La présence de systèmes avancés tels que des capteurs de collision, des freins assistés ou des airbags multiples peut réduire le montant des primes, car ces technologies contribuent à diminuer le risque d’accident et la gravité des blessures pour les passagers.
Des protections supplémentaires contre le vol
On le sait, outre le risque d'accident, c'est bien le risque de vol qui arrive en seconde position dans les préoccupations des assureurs en matière de véhicules sportifs. De ce fait, il faut savoir que pour certains véhicules récents (moins de 5 ans), voitures de luxe ou sportives très haut de gamme, l'installation d'un système de géolocalisation GPS est tout simplement devenue indispensable pour pouvoir bénéficier d'une couverture par certaines assurances.
En plus d'ajouter un effet dissuasif pour les voleurs, la probabilité de retrouver un véhicule volé dans un délai très court est en effet bien supérieure avec l'aide d'un traceur GPS. Certains fabricants annoncent ainsi jusqu'à 91% de taux de découverte dans les 48 heures ! Les systèmes employés dans ce cas doivent parfois être installés par des professionnels, facture à l'appui, pour être pris en compte par l'assurance.
