Comment la puissance fiscale d'une voiture influence-t-elle le prix de l'assurance ?
Texte & photos : D.R.
Ce n'est pas un secret, la puissance d'un véhicule influe en grande partie sur le calcul du prix de son assurance. A cela, il y a plusieurs raisons que nous allons vous détailler ici ainsi que les chiffres d'une étude de LeLynx.fr qui montre que la relation entre puissance fiscale et prix moyen de l'assurance auto n'est pas aussi simple qu'elle en a l'air...
Si vous pensiez que le prix moyen de l'assurance auto pour les voitures évoluait de façon linéaire en fonction de leurs chevaux fiscaux indiqués sur la carte grise, vous risquez d'être très surpris par les résultats d'une étude menée en 2023 par le comparateur d'assurance voiture LeLynx.fr. S'appuyant sur un échantillon de 251 439 primes d'assurance auto cliquées sur la période du 01/01/2023 au 31/12/2023, cette étude nous apprend en effet que le prix moyen de la prime annuelle d'assurance auto est une variable qui n'est pas simplement indexée sur la puissance fiscale des véhicules, même si globalement, le montant de la prime annuelle augmente proportionnellement à la puissance.
Qu'est-ce que la puissance fiscale ?
Outre les chevaux "réels", exprimés en chevaux-vapeur ou en kilowatts (kW), déclarés par le constructeurs lors de l'homologation de son véhicule, l'administration Française établit un autre calcul pour définir une puissance "fiscale" correspondante. Cette valeur, aussi appelée "puissance administrative", est mentionnée obligatoirement au dos du certificat d'immatriculation (la carte grise) dans la rubrique P.6. Elle va notamment servir de base au calcul du coût de taxe d'immatriculation pour laquelle chaque région fixe un "prix du cheval fiscal" mais aussi au calcul de bien d'autres choses comme les indemnités kilométriques ou encore la taxe sur les voitures de société.
La formule utilisée pour calculer la puissance fiscale d'un véhicule dépend de plusieurs critères : Pour une voiture thermique homologuée avant novembre 2019, le calcul est (CO2 en gramme par kilomètre/ 45) + (kW/ 40) ^ 1,6. Pour une voiture thermique homologuée après novembre 2019, le calcul est différent : 1,34 + (1,8 * (kW / 100) ^ 2) + (3,87 * (kW / 100)). Enfin, pour une voiture électrique, il existe une autre formule qui s'avère beaucoup plus avantageuse au regard de la puissance réelle délivrée par ces véhicules : (0,00018 * kW^2) + (0,0387 * kW + 1,34). C'est ainsi qu'une Porsche Taycan Turbo S développant jusqu'à 761 ch avec l'overboost ne fait que de 10 petits chevaux fiscaux ! ...
Une relation complexe entre puissance et prix
Ainsi, on peut tout d'abord constater à la vue de cette étude que plus de 87% des demandes devis concernent des véhicules dont la puissance fiscale se situe entre 4 et 10 CV fiscaux, ce qui correspond à des primes moyennes entre 730 et 820 € par an. A l'intérieur de cette fourchette, des fluctuations sont pourtant déjà perceptibles puisque par exemple, la prime moyenne pour un véhicule de 7 CV est inférieure de 7€ à celle d'un véhicule de 5 CV. Ceci peut s'expliquer par différentes raisons comme nous le verrons plus loin.
Concernant les véhicules à caractère sportif, se situant généralement dans les tranches au-delà des 10 CV fiscaux, on trouve là encore des exceptions même si dans l'ensemble il est assez juste de résumer les choses à : plus le véhicule est puissant plus l'assurance est chère ! Mais derrière cette généralité on peut ainsi s'étonner de voir que l'assurance d'un véhicule de 15 CV, qui a en moyenne une assurance auto de 828 € par an, est plutôt moins chère que pour ceux de 11 à 14 CV qui vont jusqu'à 938 € en moyenne.
Au-delà de 16 CV, on constate également un palier important avec un prix moyen qui grimpe d'un seul coup de 100 €/an, passant de 898 € à 993 € pour un véhicule de 17 CV fiscaux. L'écart s'accentue encore un peu au-dessus et la barre des 1000 €/an est définitivement franchie à partir de 19 CV fiscaux. Sans aller dans le détail de chaque tranche de puissance, notons que le tarif maximum est appliqué aux modèles de 53 CV avec une prime annuelle de 5.236 € qui double par rapport à 52 CV (!) mais que le tarif redescend ensuite progressivement à 1.160 €/an pour les modèles à 60 CV ! Pour en savoir plus, vous trouverez tous les détails de cette étude en fin d'article.
Pas seulement une affaire de puissance...
Ce n'est pas un secret, plus une voiture a de chevaux sous le capot (et donc de chevaux fiscaux en théorie), plus le risque d’accident augmente pour son conducteur. Rouler dans une voiture puissante, ce qui est notamment le cas des voitures de sport, expose en effet le conducteur à une prise de risque supérieure à la moyenne, les statistiques sont malheureusement formelles à ce sujet...
Mais ce n'est pas le seul critère qui entre en compte dans le calcul du prix. Pour calculer le tarif spécifique d’une prime d’assurance auto, de nombreux autres critères sont pris en compte. Parmi eux, l'expérience du conducteur (date d’obtention du permis), ses antécédents en tant qu'assuré (sinistres responsables, bonus), le type d'usage du véhicule (utilisation privée ou trajet-travail), son lieu de stationnement habituel et bien entendu les autres caractéristiques du véhicule comme sa valeur et sa date de mise en circulation.
Pour chaque modèle, l'assurance va également affiner le niveau de risque d'un véhicule en tenant compte de ses équipements de sécurité, active et passive, autrement dit, sa capacité à minimiser les dégâts en cas d'accident et/ou réduire l'éventualité d'un accident. Enfin, l'assureur va prendre en compte le coût potentiel des réparations pour chaque véhicule et chaque constructeur. En ajoutant les différentes garanties optionnelles, vous comprendrez donc que le calcul d'une prime d'assurance est sujet à de gros écarts et peut réserver des surprises au moment d'établir un devis !
Résultats complets de l'étude LeLynx.fr sur la puissance fiscale et le prix de l'assurance auto :
| Nombre de chevaux fiscaux |
Prix moyen de l'assurance annuelle |
Nombres de clics après comparaison |
| 1 | 569 | 858 |
| 2 | 508 | 1.364 |
| 3 | 666 | 2.536 |
| 4 | 730 | 39.971 |
| 5 | 760 | 54.836 |
| 6 | 743 | 45.620 |
| 7 | 753 | 34.494 |
| 8 | 784 | 22.356 |
| 9 | 820 | 11.038 |
| 10 | 804 | 11.072 |
| 11 | 870 | 6.222 |
| 12 | 857 | 2.920 |
| 13 | 906 | 2.415 |
| 14 | 938 | 1.830 |
| 15 | 828 | 3.039 |
| 16 | 898 | 1.905 |
| 17 | 993 | 1.410 |
| 18 | 961 | 663 |
| 19 | 1.193 | 1.288 |
| 20 | 1.160 | 1.125 |
| 21 | 1.060 | 767 |
| 22 | 1.189 | 405 |
| 23 | 1.141 | 584 |
| 24 | 1.192 | 380 |
| 25 | 1.255 | 198 |
| 26 | 1.321 | 413 |
| 27 | 1.176 | 149 |
| 28 | 1.464 | 72 |
| 29 | 1.505 | 233 |
| 30 | 1.191 | 132 |
| 31 | 1.675 | 99 |
| 32 | 1.436 | 155 |
| 33 | 1.155 | 140 |
| 34 | 1.641 | 120 |
| 35 | 1.130 | 112 |
| 36 | 1.274 | 96 |
| 37 | 1.533 | 59 |
| 38 | 1.713 | 11 |
| 39 | 1.757 | 20 |
| 40 | 1.447 | 43 |
| 41 | 1.914 | 52 |
| 42 | 1.386 | 18 |
| 43 | 1.259 | 5 |
| 44 | 1.607 | 29 |
| 45 | 1.174 | 27 |
| 46 | 2.370 | 4 |
| 47 | 1.678 | 66 |
| 48 | 1.397 | 5 |
| 49 | 2.147 | 8 |
| 50 | 2.859 | 9 |
| 51 | 1.869 | 17 |
| 52 | 2.314 | 29 |
| 53 | 5.236 | 7 |
| 54 | 3.649 | 4 |
| 55 | 2.768 | 4 |
| 56 | 3.881 | 3 |
| 57 | 1.291 | 1 |
| 60 | 1.160 | 1 |
| Total général | 778 | 251.439 |
